Suivez vos portefeuilles réels

🎯 1. Créez votre premier portefeuille

Appuyez sur + Ajouter un portefeuille et remplissez les champs clés :

• Nom et marché — une étiquette de votre choix (ex. « Fonds Retraite ») et la bourse de référence (ex. Euronext Paris), utilisée pour évaluer les horaires d'ouverture et les prix
• But du portefeuille — un court texte libre optionnel (ex. « Fonds pour le mariage de ma fille ») qui décrit l'intention du portefeuille. Il est affiché en résumé dans la fiche et fourni aux Observations IA comme contexte pour affiner l'analyse
• Portefeuille réel ou réaliste — réel si vous enregistrez les opérations que vous exécutez réellement chez votre courtier ; réaliste si vous voulez simuler avec des dates et prix historiques comment se serait comportée une stratégie, sans compte courtier lié
• Profil du Portefeuille — Objectif (Protection du capital, Croissance du capital, Rente, Décaissement), Tolérance au risque et Horizon temporel : c'est la base de référence utilisée par les Observations sur le Portefeuille pour décrire si la configuration est cohérente avec ce que vous déclarez
• Versements récurrents, Rente/Retrait, Rééquilibrage, Frais & Fiscalité — sections optionnelles du formulaire : définissez ici fréquences, seuils et frais si vous voulez que le système les suive automatiquement. Ils restent visibles en résumé dans le bloc « Les caractéristiques du portefeuille »

📝 2. Enregistrez les opérations

Une fois le portefeuille créé, utilisez + Ajouter une opération pour construire l'historique. Individuelle : Achat/Vente sur les positions (déterminent le prix de revient moyen), Dépôt/Retrait de liquidités, Capital (+) vs Rente (−) — distinction fondamentale : le Capital investi dans les métriques inclut seulement les versements nets, pas les rentes retirées. Rééquilibrage — opérations d'Achat et de Vente générées pour ramener le portefeuille à la cible quand un instrument sort des seuils min/max.

Récurrente : si vous avez défini des Versements Récurrents ou une Rente/Retrait, vous pouvez les saisir en bloc en indiquant seulement les dates de début et de fin, au lieu d'ajouter chaque opération à la main. Il en va de même pour le Rééquilibrage : indiquez une plage de dates et la fréquence de contrôle, et le système génère en bloc les opérations nécessaires pour réaligner tous les instruments sur la cible.

Vous pouvez modifier ou supprimer n'importe quelle opération à tout moment : le portefeuille recalcule tout automatiquement.

📈 3. Suivez l'évolution dans le temps

Ouvrez la fiche d'un portefeuille pour le suivre dans le temps : Prix en direct — les KPI principaux se mettent à jour automatiquement avec les prix de marché à l'ouverture de la fiche. Composition et allocation — le graphique en anneau et le tableau des instruments montrent le poids de chaque position par rapport à la cible, avec l'état du rééquilibrage. Graphiques Historique — Évolution du Portefeuille, Évolution du Drawdown et Évolution des Positions (avec les opérations signalées sur le graphique). Prévision — projette le portefeuille réel sur les 1 à 10 prochaines années avec un modèle Monte Carlo à 3 scénarios, basé sur les 10 dernières années de données historiques et mis à jour automatiquement avec les mêmes paramètres définis dans le portefeuille.

🧭 4. Interprétez les résultats et les actions suggérées

Deux outils vous aident à comprendre si vous êtes sur la bonne voie : les Observations sur le Portefeuille — KPI historiques et Compatibilité Profil, avec les Observations (texte déterministe) ou, si générées, les Observations IA qui décrivent les données de façon pédagogique, sans suggérer d'actions spécifiques ; et les 90 prochains jours — si vous avez défini le rééquilibrage, cela montre la prochaine échéance de contrôle et, si nécessaire, quel instrument vendre ou acheter pour ramener le portefeuille en ligne avec la cible.

📊 Les métriques principales

La barre en haut montre les KPI fondamentaux de votre portefeuille réel : Valeur (valeur de marché actuelle avec prix en direct), Croissance (€) (gain/perte par rapport au capital investi, avec pourcentage), Croissance Annuelle (CAGR) (rendement moyen annuel composé depuis la création du portefeuille), Rente (total des retraits de rente, le cas échéant), Volatilité (écart-type mensuel annualisé — en dessous de 10% c'est contenu, au-dessus de 20% c'est élevé) et Baisse Max (la perte en pourcentage maximale depuis le pic le plus haut : en dessous de -5% c'est négligeable, au-delà de -20% il faut du sang-froid).

🥧 Composition et allocation

Le graphique en anneau et le tableau des instruments montrent la composition actuelle en temps réel. Le % Cible (min · cible · max) sont les seuils de rééquilibrage que vous avez définis : la valeur centrale en gras est votre objectif, min et max l'intervalle de tolérance. L'état ✅ Équilibré signifie que tous les instruments sont dans les seuils ; ⚠️ Hors bande indique qu'au moins un instrument est sorti de l'intervalle. De petits écarts par rapport à la cible sont normaux : rééquilibrer trop souvent génère des frais et impôts qui érodent le rendement dans le temps.

📋 Les opérations

La section Opérations enregistre tout l'historique du portefeuille : Achat/Vente sur les positions (déterminent le prix de revient moyen), Dépôt/Retrait de liquidités, et la distinction fondamentale entre Capital (+) et Rente (−) — seuls les versements nets de capital comptent dans les métriques de croissance, pas les rentes retirées. Chaque opération est modifiable ou supprimable à tout moment ; le portefeuille recalcule tout automatiquement.

⚖️ Le rééquilibrage

SimpleInvest utilise des seuils absolus asymétriques : vous pouvez définir des min et max différents par rapport à la cible (ex. cible 80%, min 75%, max 90% — vous tolérez un surpoids jusqu'à 10 points mais pas plus de 5 points en dessous). La fiche « 90 prochains jours » montre la prochaine échéance de contrôle et l'action suggérée, y compris l'instrument en contrepartie (ex. vendez du Cash pour acheter du MWRD). Des seuils plus larges signifient moins d'opérations, moins de frais et une fiscalité optimisée ; des seuils étroits maintiennent l'allocation plus précise mais augmentent la fréquence.

📈 Les graphiques

La section Historique montre trois types de graphiques : Évolution du Portefeuille (valeur totale mois par mois vs capital versé progressif), Évolution du Drawdown (pourcentage de baisse depuis le maximum historique) et Évolution des Positions (un graphique Valeur/Allocation et un Drawdown pour chaque position, avec des losanges colorés signalant achats, ventes, retraits de rente et rééquilibrages).

🔮 La Prévision

Le bouton Prévision projette votre portefeuille réel dans le futur avec un curseur de 1 à 10 ans. Un moteur Monte Carlo simule 1 000 trajectoires possibles en utilisant les 10 dernières années de rendements mensuels réels de chaque instrument (bootstrap, pas une distribution théorique), en conservant les corrélations historiques réelles entre instruments. Les 3 scénarios (P15 prudent, P50 médian, P85 favorable) montrent une bande d'incertitude, pas une marge d'erreur. Les notes « inclut... » indiquent quels paramètres du portefeuille ont été appliqués à la simulation : versements récurrents, rente/retraits, rééquilibrages et frais & fiscalité. Si le portefeuille est 100% Compte à Terme, la prévision est une ligne unique déterministe, sans incertitude.

🎯 Le Profil du Portefeuille

Définit les objectifs déclarés pour ce portefeuille — Objectif (Protection du capital, Croissance du capital, Rente ou Décaissement), Tolérance au risque et Horizon temporel — utilisés comme référence pour les Observations sur le Portefeuille. Il se modifie depuis le formulaire de modification du portefeuille et reste toujours visible en lecture dans la fiche.

📝 Observations sur le Portefeuille

Elles décrivent à quel point le portefeuille réel est cohérent avec le profil déclaré, en se basant sur les données historiques effectives — pas de score agrégé : il s'agit ici d'un portefeuille réel, pas d'une simulation. Elles incluent des KPI historiques, la Compatibilité Profil (Objectif/Risque/Horizon) et un récit de synthèse. Les Observations IA génèrent un commentaire personnalisé via l'intelligence artificielle avec la même approche descriptive, sur demande via le bouton « Générer les observations IA » — le résultat reste enregistré jusqu'à la prochaine mise à jour manuelle. Avec quelques mois d'historique seulement, les données ne sont pas encore statistiquement significatives : elles doivent être interprétées avec prudence jusqu'à au moins 1-2 ans d'historique.

💡 Ce qu'il faut surveiller

Les prix en direct se mettent à jour automatiquement à l'ouverture de la fiche ; en dehors des horaires de bourse, ce sont ceux de la dernière clôture. Le prix de revient moyen est le coût moyen pondéré par part sur toutes les opérations d'achat. Les frais opérationnels enregistrés réduisent le rendement net sans apparaître dans la valeur du portefeuille — sur des horizons longs, même de petites commissions ont un impact significatif. Avec quelques mois d'historique seulement, le CAGR peut sembler très élevé ou très bas : il n'a de sens à interpréter que sur au moins 12-24 mois de données.