Traccia i tuoi portafogli reali

🎯 1. Crea il tuo primo portafoglio

Premi + Aggiungi portafoglio e compila i campi chiave:

• Nome e mercato — un'etichetta a tua scelta (es. "Fondo Pensione") e la borsa di riferimento (es. Borsa Italiana), usata per valutare orari di apertura e prezzi
• Scopo del portafoglio — un breve testo libero opzionale (es. "Fondo per il matrimonio di mia figlia") che descrive l'intento del portafoglio. Viene mostrato in sintesi nella scheda e fornito alle Osservazioni IA come contesto per affinare l'analisi
• Portafoglio reale o realistico — reale se registri le operazioni che esegui davvero sul tuo broker; realistico se vuoi simulare con date e prezzi storici come si sarebbe comportata una strategia, senza un account broker collegato
• Profilo Portafoglio — Obiettivo (Protezione capitale, Crescita capitale, Rendita, Decumulo), Tolleranza al rischio e Orizzonte temporale: sono la base di riferimento usata dalle Osservazioni sul Portafoglio per descrivere se la configurazione è coerente con quanto dichiari
• Investimenti ricorrenti, Rendita/Prelievo, Ribilanciamento, Costi & Fiscalità — sezioni opzionali del form: imposta qui frequenze, soglie e costi se vuoi che il sistema li tenga traccia automaticamente. Restano visibili in sintesi nel blocco "Le caratteristiche del portafoglio"

📝 2. Registra le operazioni

Una volta creato il portafoglio, usa + Aggiungi operazione per costruire lo storico. Singola: Acquisto/Vendita sulle posizioni (determinano il prezzo medio di carico), Deposito/Prelievo di liquidità, Capitale (+) vs Rendita (−) — distinzione fondamentale: il Capitale investito nelle metriche include solo i versamenti netti, non le rendite prelevate. Ribilanciamento — operazioni di Acquisto e Vendita generate per riportare il portafoglio al target quando uno strumento esce dalle soglie min/max.

Ricorrente: se hai impostato Investimenti Ricorrenti o Rendita/Prelievo, puoi inserirle in blocco indicando solo le date di inizio e fine, invece di aggiungere ogni operazione a mano. Lo stesso vale per il Ribilanciamento: indica un intervallo di date e la frequenza di controllo, e il sistema genera in blocco le operazioni necessarie a riallineare tutti gli strumenti al target.

Puoi modificare o eliminare qualsiasi operazione in qualsiasi momento: il portafoglio ricalcola tutto automaticamente.

📈 3. Segui l'andamento nel tempo

Apri la scheda di un portafoglio per monitorarlo nel tempo: Prezzi live — i KPI principali si aggiornano automaticamente con i prezzi di mercato all'apertura della scheda. Composizione e allocazione — il grafico a torta e la tabella strumenti mostrano quanto pesa ogni posizione rispetto al target, con lo stato di ribilanciamento. Grafici Storico — Andamento Portafoglio, Andamento Drawdown e Andamento Posizioni (con le operazioni segnalate sul grafico). Previsione — proietta il portafoglio reale nei prossimi 1-10 anni con un modello Monte Carlo su 3 scenari, basato sugli ultimi 10 anni di dati storici e aggiornato automaticamente con gli stessi parametri impostati nel portafoglio.

🧭 4. Interpreta i risultati e le azioni suggerite

Due strumenti ti aiutano a capire se sei sulla strada giusta: le Osservazioni sul Portafoglio — KPI storici e Compatibilità Profilo, con le Osservazioni (testo deterministico) o, se generate, le Osservazioni IA che descrivono i dati in chiave educativa, senza suggerire azioni specifiche; e i Prossimi 90 giorni — se hai impostato il ribilanciamento, mostra la prossima scadenza di controllo e, se necessario, quale strumento vendere o comprare per riportare il portafoglio in linea con il target.

📊 Le metriche principali

La barra in cima mostra i KPI fondamentali del tuo portafoglio reale: Valore (valore di mercato attuale con prezzi live), Crescita (€) (guadagno/perdita rispetto al capitale investito, con percentuale), Crescita Annua (CAGR) (rendimento medio annuo composto dalla creazione del portafoglio), Rendita (totale prelievi di rendita, se presenti), Volatilità (deviazione standard mensile annualizzata — sotto il 10% è contenuta, sopra il 20% è elevata) e Ribasso Max (la perdita percentuale massima dal picco più alto: sotto -5% è trascurabile, oltre -20% richiede sangue freddo).

🥧 Composizione e allocazione

Il grafico a torta e la tabella strumenti mostrano la composizione attuale in tempo reale. La % Target (min · target · max) sono le soglie di ribilanciamento che hai definito: il valore centrale in grassetto è il tuo obiettivo, min e max l'intervallo di tolleranza. Lo stato ✅ Bilanciato significa che tutti gli strumenti sono entro le soglie; ⚠️ Fuori banda indica che almeno uno strumento è uscito dall'intervallo. Piccole deviazioni dal target sono normali: ribilanciare troppo spesso genera costi e tasse che erodono il rendimento nel tempo.

📋 Le operazioni

La sezione Operazioni registra tutta la storia del portafoglio: Acquisto/Vendita sulle posizioni (determinano il prezzo medio di carico), Deposito/Prelievo di cassa, e la distinzione fondamentale tra Capitale (+) e Rendita (−) — solo i versamenti netti di capitale contano nelle metriche di crescita, non le rendite prelevate. Ogni operazione è modificabile o eliminabile in qualsiasi momento; il portafoglio ricalcola tutto automaticamente.

⚖️ Il ribilanciamento

SimpleInvest usa soglie assolute asimmetriche: puoi impostare min e max diversi rispetto al target (es. target 80%, min 75%, max 90% — tolleri un sovrapeso fino a 10 punti ma non più di 5 punti sotto). La scheda "Prossimi 90 giorni" mostra la prossima scadenza di controllo e l'azione suggerita, incluso lo strumento in controparte (es. vendi Cash per comprare SWDA). Soglie più ampie significano meno operazioni, meno costi e fiscalità ottimizzata; soglie strette mantengono l'allocazione più precisa ma aumentano la frequenza.

📈 I grafici

La sezione Storico mostra tre tipi di grafici: Andamento Portafoglio (valore totale mese per mese vs capitale investito progressivo), Andamento Drawdown (percentuale di calo dal massimo storico) e Andamento Posizioni (un grafico Valore/Allocazione e uno Drawdown per ciascuna posizione, con rombi colorati che segnalano acquisti, vendite, prelievi di rendita e ribilanciamenti).

🔮 La Previsione

Il bottone Previsione proietta il tuo portafoglio reale nel futuro con uno slider da 1 a 10 anni. Un motore Monte Carlo simula 1.000 percorsi possibili usando gli ultimi 10 anni di rendimenti mensili reali di ciascuno strumento (bootstrap, non una distribuzione teorica), mantenendo le correlazioni storiche reali tra strumenti. I 3 scenari (P15 prudente, P50 mediano, P85 favorevole) mostrano una banda di incertezza, non un margine di errore. Le note "include..." indicano quali parametri del portafoglio sono stati applicati alla simulazione: investimenti ricorrenti, rendita/prelievi, ribilanciamenti e costi & fiscalità. Se il portafoglio è 100% Conto Deposito, la previsione è una linea unica deterministica, senza incertezza.

🎯 Il Profilo Portafoglio

Definisce gli obiettivi dichiarati per questo portafoglio — Obiettivo (Protezione capitale, Crescita capitale, Rendita o Decumulo), Tolleranza al rischio e Orizzonte temporale — usati come riferimento per le Osservazioni sul Portafoglio. Si modifica dal form di modifica portafoglio ed è sempre visibile in lettura nella scheda.

📝 Osservazioni sul Portafoglio

Descrivono quanto il portafoglio reale è coerente con il profilo dichiarato, basandosi sui dati storici effettivi — niente punteggio aggregato: qui si tratta un portafoglio reale, non una simulazione. Includono KPI storici, Compatibilità Profilo (Obiettivo/Rischio/Orizzonte) e una narrativa di sintesi. Le Osservazioni IA generano un commento personalizzato tramite intelligenza artificiale con lo stesso approccio descrittivo, su richiesta tramite il bottone "Genera osservazioni IA" — il risultato resta salvato fino al successivo aggiornamento manuale. Con pochi mesi di storico, i dati non sono ancora statisticamente significativi: vanno interpretati con cautela fino ad almeno 1-2 anni di storia.

💡 Cosa tenere d'occhio

I prezzi live si aggiornano automaticamente all'apertura della scheda; fuori orari di borsa sono quelli dell'ultima chiusura. Il prezzo medio di carico è il costo medio ponderato per quota su tutte le operazioni di acquisto. Le spese operative registrate riducono il rendimento netto pur non comparendo nel valore del portafoglio — su orizzonti lunghi anche piccole commissioni hanno un impatto significativo. Con pochi mesi di storia, il CAGR può sembrare molto alto o molto basso: ha senso interpretarlo solo su almeno 12-24 mesi di dati.