Tous les 3 à 6 mois, avec des seuils asymétriques
Tous les 3 ou 6 mois, si les actions ont beaucoup progressé, on en vend une partie et on ramène les liquidités au niveau cible. Si elles ont baissé, on achète plus d'ETF World avec les liquidités disponibles. On définit des seuils, de préférence asymétriques, pour décider en dessous de quel pourcentage d'Actions on achète (typiquement seuil cible −5%, pour réduire le prix moyen d'achat) et au-dessus de quel pourcentage on vend (typiquement seuil cible +10%, pour profiter des hausses du marché).
Pourquoi ça fonctionne
Le rééquilibrage aide à suivre une règle simple : ramener périodiquement le portefeuille à la composition prévue, sans se laisser guider par les émotions du moment. Concrètement, cela signifie acheter davantage quand une composante pèse moins que prévu et réduire celle qui a dépassé la cible. Cela ne sert pas à prévoir le marché, mais à garder le risque sous contrôle dans le temps.
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