Le fonds d'urgence : le filet de sécurité, hors du portefeuille
Avant même de penser à investir, il est indispensable de constituer un fonds d'urgence : une réserve de liquidités immédiatement disponible pour faire face à des dépenses imprévues — panne de voiture, frais médicaux, réparation du logement, perte temporaire d'emploi — sans avoir à toucher à ses investissements.
- Objectif : couvrir 6 à 12 mois de dépenses totales mensuelles
- Commencez par 1 à 3 mois de dépenses et construisez-le progressivement
- Conservez-le sur un compte épargne disponible ou un compte à terme sans pénalités, séparé du compte courant principal
- Ne l'investissez pas en actions : il doit être disponible quand les marchés peuvent être bas
La composante Cash dans le portefeuille : un rôle différent
Une fois le fonds d'urgence constitué, la composante Cash à l'intérieur du portefeuille investi (typiquement 10 à 40% selon le profil) remplit une fonction différente : elle sert de tampon pour le rééquilibrage — on vend des actions quand elles progressent trop, on achète avec le Cash quand elles baissent — et, en phase de rente, c'est la première source à prélever, en laissant les actions continuer à travailler.
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